Seyahat Sağlık Sigortası Nedir?

Seyahat Sağlık Sigortası Neyi Karşılar, Süresi Ne Zaman Başlar?

Seyahat Sağlık Sigortası Genel Şartları'nın 1. maddesi ürünü şöyle tanımlar: ulaşım yollarından herhangi birini kullanarak yurt içinde, yurt dışına veya yurt dışından ülkemize seyahat edenleri, seyahatleri esnasında karşılaşabilecekleri sağlık risklerine karşı koruyan bir özel sigorta türü. Aynı madde teminatı üç koşula bağlar: olay poliçenin geçerlilik tarihleri arasında meydana gelmeli, bir kaza ya da önceden mevcut bir duruma bağlı olmayan hastalık hâli bulunmalı ve olay planlanan seyahat süresi dışında gerçekleşmemiş olmalıdır.

Sürenin başlangıcı, çoğu okurun sandığından farklı işler. 2. maddeye göre yurt dışına yapılan seyahatlerde sigorta, ülkemiz sınırlarından çıkıldığının pasaportla tespit edildiği an başlar ve ülkemiz sınırlarına girildiğinin pasaportla tespit edildiği an sona erer. Yurt dışından ülkemize yapılan seyahatlerde sıra tersine döner. Yalnızca yurt içi seyahatlerde başlangıç ve bitiş doğrudan poliçede yazar.

Bu ayrımın pratik sonucu şudur: elinizde geçerli bir poliçe olması tek başına yetmez, sınır geçiş anınızın poliçe tarih aralığına düşmesi gerekir. Uçuşu ertelenen, güzergâhı değişen ya da dönüşünü uzatan yolcunun ilk bakacağı yer poliçenin tarih aralığıdır.

Poliçede Bulunması Zorunlu Asgari Teminatlar Hangileri?

Genel şartların 5. maddesi, seyahat sağlık sigortası poliçelerinin asgari olarak içermek zorunda olduğu teminatları sayar ve şirketlerin bu teminatlara ilişkin limitleri poliçede göstermesini ister:

• Ani rahatsızlık ve hastalıklara ilişkin tıbbi tedavi teminatı: hastane, ameliyat ve tedavi masrafları ile ilgili doktorun yazdığı ilaçların masrafları
• Sigortalının, tedavinin verilebileceği en yakın sağlık kuruluşuna seyahati veya nakli
• Bulunulan sağlık kuruluşunda gerekli donanım ve tıbbi ekip yoksa uygun başka bir kuruluşa nakil
• Sigortalının taburcu olduktan sonra ikametgâh adresine nakli
• Vefat eden sigortalının cenazesinin talep edilen adrese nakli

Vize İçin Sigorta Zorunlu mu, İkamet İzniyle Aynı mı?

Schengen vizesi başvurusunda seyahat sağlık sigortası, Vize Kodu olarak bilinen (AT) 810/2009 sayılı Tüzük'ün 15. maddesiyle düzenlenir. Maddeye göre başvuru sahibinden; tıbbi nedenlerle ülkesine geri gönderilme, acil tıbbi müdahale, acil hastane tedavisi ve ölüm hâlinde doğabilecek masrafları karşılayan yeterli ve geçerli bir seyahat sağlık sigortası istenir. Asgari teminat 30.000 avrodur; poliçe, Schengen kurallarını tam uygulayan üye devletlerin tamamında ve kalışın bütün süresi boyunca geçerli olmalıdır.

Avrupa Komisyonu'nun vize başvurusu sayfası da destekleyici belgeler arasında acil tıbbi bakımı, hastane yatışını ve ölüm hâli dâhil ülkeye geri gönderilmeyi karşılayan sağlık sigortasını sayar. Aynı sayfa konsoloslukların ek belge isteyebileceğini açıkça belirtir; bu nedenle başvurudan önce ilgili konsolosluğun güncel duyurusunun okunması gerekir. Schengen dışındaki ülkelerde şart tamamen ülkeden ülkeye değişir.

Türkiye'ye gelen yabancılarda tablo farklıdır. Göç İdaresi Başkanlığı ikamet izni başvurularında geçerli sağlık sigortası arar ve sigortanın talep edilen izin süresini kapsamasını bekler; aile ikamet izninde destekleyicinin tüm aile fertlerini kapsayan geçerli bir sağlık sigortası yaptırması şarttır. Seyahat poliçesinin süresi sınır geçişine bağlı işlediği için bu ürün, izin süresini kapsaması beklenen sigortayla aynı işlevi görmez. Hangi belgenin kabul edildiği, ilgili izin türünün Göç İdaresi sayfasından doğrulanmalıdır.

Teminat Limitini ve Ek Teminatları Kim Belirliyor?

6. madde, sigorta şirketlerinin özel şartlarında asgari teminatlar dışında ek teminatlar da verebileceğini söyler. Bagaj kaybı, seyahat iptali, kayıp pasaport desteği, hukuki danışmanlık gibi başlıklar bu ek teminat alanından gelir; asgari listenin parçası değildir.

Bu yüzden iki poliçenin adı aynı olsa da içerikleri belirgin biçimde ayrışabilir. Karşılaştırma yaparken bakılacak yer ürün adı değil, poliçeye eklenen özel şart metnidir.

Teminatların hizmet tarafı da genel şartla düzenlenmiştir. 3. maddeye göre bu hizmetleri sigorta şirketi verir; şirket gerektiğinde hizmet satın alma sözleşmeleri aracılığıyla bu işi asistan kişi veya şirketlere devredebilir. Yurt dışında aradığınız numaranın asistans şirketine ait olması, sözleşmenin tarafının değiştiği anlamına gelmez.

Limit sorusunun tek bir muhatabı yoktur. Türkiye mevzuatı teminat kalemlerini belirler, tutarı belirlemez; tutar poliçede yazar. Vize gibi bir dış şart varsa asgari tutarı o şartı koyan makam belirler. Yıla bağlı tutarlarda, ilgili yıl ve ilgili ülke için belirlenen limitler geçerlidir ve başvuru öncesinde kaynağından doğrulanmalıdır.

Aşağıdaki tabloda acenteye ait bir sütun yoktur; acente ne limit ne prim belirler. Acentenin işi, aracılık ettiği şirketlerin ürünleri arasından seyahatinize uyan teminat yapısını bulmak ve genel şart ile özel şart arasındaki farkı size göstermektir.

Hangi Hâller Teminat Dışında, Hangileri Özel Şartla Eklenebilir?

Maddenin sonundaki cümle çoğu okurun gözünden kaçar: b, j, m, n, o, p ve s fıkralarında sayılan durumların özel şartlarla teminat altına alınması mümkündür. Yani doğal afetler, önceden var olan tıbbi durum, salgın hastalıklar, tehlikeli sporlar, turnuva katılımı, kayak ve suda boğulma kategorik olarak yasak değildir; poliçeye özel şartla eklenebilir. Kayak tatiline çıkan, dalış planlayan ya da kronik rahatsızlığı olan yolcunun soracağı doğru soru budur.

Genel şartların 9. maddesi genel istisnaları sayar. Listenin tamamı poliçe metnindedir; yolcunun en sık karşılaştığı başlıklar şunlardır:

• Poliçe başlangıç tarihinden önce var olduğu yetkili bir doktor tarafından tespit edilen tıbbi durum ve buna bağlı akut kriz
• Doğuştan olan hastalıklar
• Akıl hastalıkları, psikolojik rahatsızlıklar ve salgın hastalıklar
• Tıbbi reçete dışında alınan alkol, ilaç, uyuşturucu ve zehirli maddelerin gönüllü tüketimiyle ortaya çıkan hastalıklar
• Sel, deprem, volkanik patlama, heyelan, fırtına gibi doğal afetler sonucu ortaya çıkan zararlar
• Yarış ve ralli, tüplü ve serbest derin dalış, dağcılık, boks, güreş, paraşütçülük, yamaç paraşütü gibi tehlikeli sayılan spor ve eğlence faaliyetleri; açıkça mutabık kalınmadıkça kayak
• Sigortalının kasıtlı hareketleri ve hileli talepleri

Poliçe İptali, Çifte Sigorta ve Zamanaşımı

Seyahate çıkamayan kişi için 4. madde bir kapı bırakır: poliçe başlangıç tarihinden en geç 24 saat önce haber vermek ve poliçeyi sigorta şirketine iade etmek kaydıyla poliçe iptal ettirilir ve ödenen prim geri alınır. 7. madde ise tersini söyler; aksi kararlaştırılmadıkça prim ödenmediği takdirde poliçe teslim edilmiş olsa dahi sigortacının sorumluluğu başlamaz.

Aynı rizikolara karşı aynı süreye rastlayan başka bir sigorta sözleşmesi yapılacaksa, 10. madde bunun sigortacılara derhâl bildirilmesini ister; birden fazla şirket söz konusu olduğunda tedavi masrafları poliçe tanzim önceliğine göre ödenir. 14. maddeye göre sözleşmeden doğan bütün talepler iki yılda zamanaşımına uğrar. 13. madde ise sigortacı aleyhine açılacak davalarda, sözleşmeye aracılık yapan acentenin ikametgâhının bulunduğu yer mahkemesini de yetkili sayar.

Acente Olarak Nerede Devreye Giriyoruz?

RYL Sigorta Aracılık Hizmetleri Limited Şirketi bir sigorta acentesidir. Poliçeyi biz düzenlemez, tazminatı biz ödemeyiz; aracılık ettiğimiz sigorta şirketlerinden teklif hazırlar, hangi teminatın genel şarttan hangisinin özel şarttan geldiğini gösteririz. Tazminat ödemesi, sözleşmenin tarafı olan sigorta şirketi tarafından yapılır.

Seyahat poliçelerinde yaşanan sorunların çoğu limit değil, tarih ve beyan kaynaklıdır: sınır geçişi poliçe aralığının dışında kalır, mevcut bir rahatsızlık beyan edilmediği için 9. maddedeki istisnaya girilir ya da yapılacak spor faaliyeti özel şarta eklenmemiştir. Gideceğiniz ülkeyi, tarih aralığını, planladığınız aktiviteleri ve varsa mevcut bir rahatsızlığınızı paylaşın; poliçeyi buna göre kuralım.

Sık Sorulan Sorular

Kaynaklar

• Seyahat Sağlık Sigortası Genel Şartları — SEDDK
• Genel Şartlar Dizini — SEDDK
• Vize Kodu — (AT) 810/2009 sayılı Tüzük, m.15
• Schengen Vizesi Başvurusu — Avrupa Komisyonu
• İkamet İzni Çeşitleri — Göç İdaresi Başkanlığı

Bu yazı bilgilendirme amaçlıdır; teminat kapsamı poliçe özel ve genel şartlarına göre belirlenir.